Uma consultoria de investimentos é uma pessoa física ou jurídica devidamente credenciada para prestar orientações sobre quais os investimentos financeiros mais indicados, de acordo com o perfil e objetivos financeiros do contratante.

Em linhas gerais, o serviço de um consultor de investimentos tende a ser utilizado para pessoas físicas que têm dificuldade de identificar como aplicar o seu dinheiro. No entanto, esse serviço não deixa de ser bastante benéfico também para pessoas jurídicas.

Um dos motivos é que as empresas precisam saber a melhor forma de utilizar os rendimentos obtidos, e isso não se limita a, obrigatoriamente, reinvestir o capital no negócio.

Também pode ser bastante válido para o crescimento da empresa guardar parte da receita, de modo que essa ação gere rentabilidade para utilizações futuras. Somado a isso, é bem prudente ter um dinheiro separado para ser usado em situações emergenciais, mas que renda juros até que precise ser retido.

Considerando que muitos gestores não são especialistas em aplicações, contar com uma consultoria de investimento pode ser o melhor caminho para evitar perdas financeiras e ainda obter a rentabilidade pretendida.

Mas como esse tipo de assessoria funciona? Quais são as vantagens? Quanto pode ser benéfico para o seu negócio? Confira essas e outras respostas sobre esse tema agora, neste artigo.

O que é uma consultoria de investimentos?

Complementando a informação que demos logo no início, uma consultoria de investimentos é uma empresa ou pessoa que presta orientações e dá direcionamentos sobre produtos de aplicação monetária.

Considerando o perfil do contratante — que pode ser tanto uma pessoa física quanto uma pessoa jurídica —, o consultor de investimentos esclarece dúvidas, apresenta sugestões e possibilidades de produtos para esse fim que podem colaborar para o dinheiro do seu cliente render mais.

Para atuar nessa área, pessoas e empresas precisam ser credenciadas e obter licença junto à Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que é o órgão que regulamenta o mercado de investimentos no Brasil.

No caso da pessoa física, ela também precisa ter o certificado CFP®, que é emitido pela Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar, antigo IBCPF). Além disso, é necessário:

• comprovar experiência de, no mínimo, três anos com atendimento ao cliente em uma das áreas abordadas no exame se tiver curso superior;
• se não tiver curso superior, a comprovação de experiência precisa ser de cinco anos.

Como funciona uma consultoria de investimentos?

A consultoria de investimento funciona com a prestação de serviços de esclarecimento e direcionamento sobre produtos de aplicações monetárias. A ideia é orientar o cliente a investir o seu dinheiro em soluções que tragam a rentabilidade esperada e que gere o mínimo de risco possível.

Um dos primeiros passos para isso é identificar o perfil de investidor, que é o nível de tolerância que uma pessoa tem a perdas financeiras. Por meio de um questionário, o consultor consegue identificar se o perfil do seu contratante é conservador, moderado ou arrojado.

O conservador, como o próprio nome sugere, é o tipo de investidor que prefere ter menos rentabilidade e mais segurança financeira. Por conta disso, os produtos de investimentos sugeridos são os que oferecem essa dinâmica, a exemplo de fundos de renda fixa e CDB (Certificado de Depósito Bancário).

O investidor com perfil moderado já se arrisca um pouco mais em troca de juros mais expressivos. Alguns investimentos sugeridos para esse grupo podem ser os de renda variável, como fundos imobiliários e Tesouro Direto.

Já o arrojado, que também pode ser chamado de agressivo, não se abala com possíveis perdas financeiras, desde que tenha margens de lucros realmente significativas. Para essas pessoas, soluções como ações, e até compra de criptomoedas, tendem a ser bem recebidas.

Vale destacar que todo esse processo é alinhado ao objetivo financeiro do investidor, tanto em curto, médio ou longo prazo.

Forma de cobrança dos serviços de um consultor de investimento

Dentro desse conceito de funcionamento de uma consultoria desse tipo, é bem importante explicarmos também como é feita a cobrança pelos serviços prestados.

Seja uma pessoa jurídica ou uma pessoa física, quem atua com esse modelo de consultoria não pode receber bônus, nem cobrar comissões sobre as aplicações feitas por seus clientes.

Isso é essencial para evitar conflito de interesses, visto que pode ser indicado um produto de investimento mais rentável apenas para a obtenção de uma parcela participativa maior.

Por conta disso, o correto é que, para esse serviço, sejam cobrados dos clientes apenas taxas de consultoria, que podem ser proporcionais ao suporte oferecido. 

Quais as vantagens de contratar esse tipo de serviço?

Uma das principais vantagens de contratar esse tipo de serviço está na obtenção de mais segurança na hora de decidir em qual produto aplicar o dinheiro, o que, consequentemente, reduz os riscos de perdas financeiras.

A oferta de produtos financeiros é bastante vasta e cada um tem suas particularidades, pontos positivos e negativos, o que pode dificultar a escolha de quem não tem familiaridade com esse mercado.

Contar com a ajuda de um profissional realmente especializado tende a fazer toda a diferença nesse processo e, como reflexo, contribuir para a obtenção de rentabilidades maiores.

Aqui, é preciso ter em mente que muitos investimentos são voláteis e de risco. Isso significa que contratar um consultor de investimento não é garantia de lucros, mas, sim, uma forma de mitigar potenciais riscos e de aumentar a consciência sobre possíveis perdas, evitando sustos futuros.

Por que uma consultoria de investimentos pode ser interessante para a sua empresa?

A contratação desse tipo de serviço pode ser interessante em três momentos:

• quando não se tem tempo para aprender mais sobre produtos de investimento;
• quando não há confiança nas orientações e sugestões passadas pelo banco;
• quando há a necessidade de uma sugestão de investimento mais pontual.

Assim, do mesmo modo que você faz o seu controle de recebimentos, a previsão de faturamento e cuida do gerenciamento financeiro da sua empresa, saber como aplicar corretamente os lucros obtidos pode impactar positivamente o futuro monetário e o crescimento do seu negócio.

Este artigo foi escrito pela Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros.