Você sabia que, de acordo com um estudo do Sebrae,  29% dos Microempreendedores Individuais (MEIs) que encerram suas atividades o fazem pela falta de gestão financeira? Como a falta de cuidado com o dinheiro do negócio é um grande vilão para os micronegócios, é fundamental ter um planejamento financeiro MEI.

Com ele, você saberá como o dinheiro tem sido usado e como se preparar para enfrentar os desafios. Além de diminuir os riscos de ter que fechar as portas, esse plano permite que você se desenvolva e atinja seus objetivos.

Ao continuar a leitura, você verá 6 dicas que mostram como fazer planejamento financeiro MEI. Acompanhe!

O que é o planejamento financeiro para MEI?

O planejamento financeiro para MEI serve como um plano para gerenciar as finanças empresariais, garantindo a sustentabilidade do negócio. Como o MEI atua de forma autônoma, esse planejamento também costuma incluir as finanças pessoais.

Com a ajuda de diferentes técnicas e etapas, o objetivo é organizar as finanças e garantir um bom uso dos recursos, de acordo com as necessidades.

Por que fazer esse planejamento?

A criação desse planejamento pode ser benéfica tanto para a empresa quanto para a sua vida pessoal, sabia? Com um plano bem estruturado e detalhado é possível aproveitar benefícios como:

• maior controle das finanças;
• tomada de decisões informadas, direcionando melhor o dinheiro;
• proteção contra imprevistos e problemas financeiros;
• crescimento do negócio graças à possibilidade de fazer investimentos e melhorias;
• maior competitividade e capacidade de se manter no mercado.

Do ponto de vista da pessoa física, os benefícios desse plano incluem ter mais tranquilidade, menos estresse financeiro e melhor qualidade de vida. Assim, é possível empreender com mais segurança e atender às suas necessidades pessoais.

Como fazer planejamento financeiro MEI?

Apesar de ter um planejamento financeiro MEI ser tão importante, muitos empreendedores não sabem como montar esse plano. Por isso, o ideal é compreender quais são os passos para seguir.

Na sequência, confira 6 dicas e descubra como fazer planejamento financeiro MEI!

1. Faça um diagnóstico das finanças

Para criar um plano eficiente é preciso começar sabendo onde você está. Por isso, o seu primeiro passo deve ser elaborar um diagnóstico das finanças.

Como estão as suas contas pessoais e empresariais? Você tem conseguido arcar com seus compromissos financeiros mensais ou tem encontrado dificuldades para cobrir todas as despesas? Quanto entra e quanto sai efetivamente do seu orçamento?

Responder essas e outras perguntas é fundamental para compreender o cenário e identificar o que mudar ou melhorar. Quanto mais clareza você tiver sobre as finanças, melhor.

2. Defina objetivos de curto, médio e longo prazo

O próximo passo é definir objetivos financeiros que servirão de guia na sua jornada. Nesse caso, há três períodos principais:

• Curto prazo: são os objetivos que podem ser realizados em até 1 ano. Eles podem incluir desde aumentar o faturamento anual até conseguir fazer uma viagem com a família no próximo semestre;
• Médio prazo: são os objetivos concluídos entre 1 e 5 anos. O objetivo pode ser expandir sua operação como MEI, abrir uma loja física, comprar um carro e assim por diante;
• Longo prazo: são os objetivos ligados a períodos superiores a 5 anos. Eles podem incluir diversificar seus negócios, evoluir do MEI para outro tipo de empresa e até se aposentar ou comprar um imóvel.

Note que os objetivos financeiros envolvem tanto a vida pessoal quanto a realidade profissional. O importante é dividi-los corretamente para traçar metas que ajudem a alcançar esses resultados, combinado?

3. Separe o dinheiro pessoal do empresarial

O planejamento financeiro MEI é mais efetivo quando há bastante organização e disciplina. Por isso, é fundamental que você separe o dinheiro pessoal do empresarial. 

A ideia é que os custos e os ganhos não se misturem, até porque isso facilitará o alcance dos objetivos específicos. Essa é uma prática que merece atenção, já que 60% dos MEIs ainda misturam contas pessoais e profissionais.

Uma dica para fazer essa separação é ao abrir uma conta PJ, caso ainda não tenha. É nessa conta que você deve concentrar todas as movimentações da empresa, incluindo o pagamento das despesas e o recebimento das vendas.

Na sua conta de pessoa física devem ficar concentrados os gastos pessoais e o seu recebimento a partir da empresa.

Inclusive, vale a pena definir uma espécie de “salário” que você obtém como MEI, em vez de usar na vida pessoal todo o dinheiro ganho com as vendas. Dessa forma, você terá mais controle financeiro e sua empresa será mais saudável.

4. Controle o fluxo de caixa

Não é porque você é MEI que não precisa cuidar das finanças da empresa com bastante atenção. Por isso, o ideal é controlar o fluxo de caixa do seu negócio para aumentar as chances de sucesso do planejamento.

Nesse sentido, é essencial registrar as entradas e saídas financeiras conforme elas acontecem ao longo do mês. Isso é importante porque se você vende a prazo para os clientes, é preciso ter dinheiro em caixa para pagar os fornecedores e outros compromissos.

Com o fluxo de caixa, fica mais fácil visualizar quando você precisa ter mais dinheiro disponível e quanto é necessário ter em caixa. Dessa forma, há menos riscos de não conseguir arcar com as suas obrigações.

5. Monte uma reserva de emergência

Como MEI, você é o principal responsável pelo sucesso do seu negócio e pela sua renda pessoal, certo? Por isso, é fundamental estar preparado para imprevistos que podem acontecer e afetar seu orçamento.

No caso, a dica é incluir uma reserva de emergência no seu planejamento financeiro MEI. Ela funciona como um dinheiro que você deve deixar guardado para situações emergenciais, evitando o endividamento.

De acordo com o Serasa, o ideal é que a reserva de emergência seja igual a um total de 3 a 6 meses das suas despesas. Sendo MEI, o ideal é criar uma reserva mais robusta, então vale a pena mirar no objetivo de juntar 6 meses dos seus gastos.

Dessa forma, se algum imprevisto acontecer, você terá essa espécie de colchão de segurança e manterá o orçamento em ordem. Para montar a reserva, o ideal é poupar um pouco todos os meses, mantendo o dinheiro em investimentos seguros e que possam ser resgatados a qualquer momento.

6. Faça revisões periódicas no planejamento

Um bom planejamento financeiro para MEI deve ser de longo prazo, já que isso ajudará a consolidar os bons hábitos financeiros. Porém, isso não significa que o plano deve ser sempre o mesmo.

É natural que os seus objetivos e até a sua situação financeira mude — e seu planejamento deve acompanhar. Por isso, o ideal é fazer revisões periódicas no seu plano para identificar se ele ainda faz sentido para você. Dessa forma, a cada 6 meses ou 1 ano, é possível fazer adaptações para se aproximar cada vez mais dos objetivos definidos.

Ao usar essas 6 dicas, agora você sabe como elaborar um planejamento financeiro MEI de sucesso. Com ele, você terá muito mais controle sobre o dinheiro e poderá tomar decisões melhores, pensando no sucesso do seu negócio e até das suas finanças pessoais.

Este conteúdo foi escrito pela equipe do Bling, um sistema de gestão on-line que descomplica o seu negócio. Oferecemos um ERP que realiza a emissão de notas fiscais e boletos, além de realizar integrações com as principais plataformas de e-commerce e marketplaces.