O que é e como funciona o Embedded Finance?

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Desde o surgimento dos bancos digitais e das novas tecnologias, o mercado de finanças está em processo de transformação. Entre as inovações está o Embedded Finance, que permite que diferentes negócios disponibilizem serviços financeiros para os clientes.

Em outras palavras, o Embedded Finance é uma tecnologia que possibilita que qualquer empresa ofereça produtos como cartão de crédito, melhor maquininha de cartão, transferências, empréstimos, entre outros.

Tem interesse e quer saber mais sobre essa possibilidade? Acompanhe a leitura e entenda como ela funciona.

O que é o Embedded Fiance?

Como mencionado, o Embedded Finance é uma estratégia que amplia a democratização financeira, pois permite que empresas que não são necessariamente do setor de finanças incorporem serviços financeiros em seus respectivos ecossistemas e aplicativos.

Isso acontece pois, por meio de interfaces de programação de aplicação (APIs), alguns provedores de serviços consentem que empresas de diferentes setores façam parte desse mercado.

Isso porque realizam a conexão de fintechs e bancos aos sites e plataformas de empresas – o que antes não era possível. Dessa forma, qualquer empresa pode disponibilizar serviços e produtos, como:

  • Serviços de recarga;
  • Cartões de crédito;
  • Empréstimos;
  • Pagamento de contas;
  • Cartões pré-pagos;
  • Transferência de dinheiro entre contas.

Entre outros serviços que antes eram exclusivos dos bancos.

Principais características do Embedded Finance

O principal objetivo do Embedded Finance é fazer com que os processos financeiros sejam mais ágeis e acessíveis ao cliente final. Assim, os consumidores não precisam procurar necessariamente um banco para ter acesso a determinados serviços.

Dessa forma, as empresas que adotam a tecnologia têm algumas características em comum. Entre elas, podemos destacar:

  • Aumento do portfólio de serviços;
  • Decisões com base em dados;
  • Conexão com provedores de serviços Banking as a Service.

E essas são apenas algumas das características das empresas que adotam essa tecnologia.

Como funciona o Embedded Fiance?

Conforme dito acima, o Embedded funciona a partir do uso de APIs, que nada mais são do que “tradutores” que interligam sistemas, aplicativos e softwares para que os usuários tenham uma experiência mais familiar com os serviços.

Com o crescimento das interfaces de programação de aplicação, o Banking as a Service também cresceu, possibilitando o fornecimento de serviços bancários a terceiros não bancários por meio das APIs.

Assim, os serviços bancários podem ser oferecidos de forma modular por diferentes tipos de empresas.

Além disso, essas mesmas companhias conseguem conectar serviços financeiros e tecnologias bancárias sem precisar de intermediação de instituições bancárias para isso.

Confira abaixo alguns exemplos de serviços financeiros que se encaixam nesse contexto.

Pagamentos

Alguns apps de mobilidade urbana, como Uber, 99 e Cabify, permitem que o usuário pague pela corrida via débito, carteira digital ou cartão de crédito.

Investimentos

As empresas que permitem que os investimentos sejam integrados facilitam as decisões do cliente em relação ao dinheiro e oferecem liberdade total para que ele faça as aplicações que considerar mais vantajosas, pois ele pode fazer tudo dentro da mesma plataforma.

Empréstimos

Diversas empresas de varejo têm oferecido crédito pessoal, pois assim elas são capazes de oferecer meios para que os consumidores que não conseguem pagar suas contas em dia quitem seus débitos, além de lucrarem com os juros, que tendem a ser mais elevados.

Banco digital

Por fim, o Embedded Finance também possibilita que muitas companhias ofereçam uma conta digital completa para seus clientes, incluindo opções de movimentações financeiras por meio dos APIs, assim como acontece no Open Banking.

Dessa maneira, a companhia pode montar um banco digital para a sua cartela de clientes e oferecer os principais serviços financeiros, como transferências, PIX, recargas, entre outros.

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